六月
06
北京

CBNData联合蚂蚁金服发布报告《互联网保民都是谁?——2016互联网保险消费行为分析》

6月6日,第一财经商业数据中心(CBNData)联合蚂蚁金服保险发布首份互联网保民报告——《互联网保民都是谁?——2016互联网保险消费行为分析》(以下简称《报告》),尝试为互联网保民这个悄然增长的庞大群体画像。

——90后崛起、奶爸成保险消费主力

——越熬夜越买健康险 车主“翘班”买车险

——互联网保险与消费的“共生效应”

互联网“保民”是一个新兴群体,但是他们已十分庞大。截止到2016年3月,被互联网保险服务的用户已经超过3.3亿,同比增长42.5%,互联网保民人数已经是股民人数的3倍,基民的1.5倍。

6月6日,第一财经商业数据中心(CBNData)联合蚂蚁金服保险发布首份互联网保民报告——《互联网保民都是谁?——2016互联网保险消费行为分析》(以下简称《报告》),尝试为互联网保民这个悄然增长的庞大群体画像。

互联网保民都是谁?

8090占80% 当奶爸后投保意愿翻倍

年轻有活力是互联网保民的主要特征,80后占到保民的47%,90后占到33%,是绝对的主力人群。

已经成家立业的年轻人在保民群体中显得最为活跃,CBNData《报告》显示,在最为活跃的30%互联网保民当中,48%已经组建家庭并有了孩子。

在一个家庭中,保险理财的任务多半由男生承担,而是否有孩子,对男生的影响非常巨大,有孩子的用户,投保意外险的意愿是没孩子用户的2.6倍之多,投保健康险意向则是没孩子用户的2.4倍,“奶爸”成为家庭保险消费的主力人群。在“二孩”政策放开的背景下,奶爸们对未来家庭保险消费的带动力还会体现得更为强劲。

另一个典型的互联网保民群体则是90后,虽然他们中的绝大多数尚未生儿育女,但90后保民的增速,领先其他各年龄段。

“90后是互联网的原住民,他们习惯在互联网上进行任何消费,包括金融类的,同时,90后受教育程度较高、自主判断力也很强,应该说是比较优质保险潜在用户。”第一财经商业数据实验室分析师刘洁解释道。

互联网保民有偏好?

退货运费险东三省排名前三

越熬夜越买健康险 

车主“翘班”买车险

我省的保民数量排第几?

在蚂蚁金服保险平台上,保民主要集中在电商保险、账户保险、旅行保险、车险、意外险、健康险领域。保民的购买行为反映出不同的生活方式,而这些特征也为互联网保险未来的精准运营提供了参考。

CBNData《报告》显示,最纠结的保民出现在健康险领域,健康险的购买最高峰是深夜23点,一方面正在熬夜,另一方面却又购买健康险,他们对自己的健康状况到底是重视还是不重视呢?车险的情况则完全相反,投保最高峰则是在工作日的上午10点和下午3点,均是上班时间,车主们抽空也要挂念爱车。

从地区来看,健康险投保意向最高的Top 10城市均来自长江以南,显示出南方人对健康和养生的重视。最爱健康险的消费者来自厦门市、广州市和杭州市。

北方保民则追捧电商保险,其中,主动购买退货运费险用户比例最高的三个省均来自东北,依次是辽宁、吉林和黑龙江。分析师认为,这可能是跟东三省距离主流发货地江浙沪较远有关,消费者更愿意用保险来抵消退货的风险。

当保民出门旅行,需要购买旅行保险时,地域差别也非常显著,境外游时购买旅行保险的意向要高于境内游,其中,当前往马来西亚、柬埔寨和菲律宾三个目的地时,保民投保旅行保险的意向最高。

保险与消费“共生效应”明显

退货运费险助推小微创业者销量上涨70%

账户安全险激发移动支付活跃度

3.3亿互联网保民的故事绝不是凭空而来。

“大量网络消费者正在转化为新保民,在互联网平台上,保险与消费展现出互相促进的‘共生效应’。” 蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权点评说,“保险切入消费场景,提升互联网消费活力,用户需求敢于进一步释放,另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量。”

以退货运费险为例,被电商保险覆盖的保民,因为保险打消了其购物时的后顾之忧,其消费动力会显著增加,许多卖家都主动为买家投保,数据跟踪了一批为买家投保的中小卖家,发现投保运费险后的几个月时间,其交易增长的速度要比大盘增速高出70%。

类似的促进作用在账户保险方面也有体现,数据显示用户投保后近一年时间,由于对账户安全信心增长,在线理财金额增长率较大盘高出84个百点分,移动支付活跃度增长率较大盘高出38个百分点。

而这些增长又将反过来加深保民对保险的认知,带动保险产品需求的同时,也激发着新场景中的保险需求。尤其在服务型网络消费快速增长的背景下,互联网餐饮(线下消费)、航旅、教育、生活服务等年增长率在70%以上的领域,都蕴藏着巨大的保险潜力。

“保险和消费的共生效应是互联网保民现象背后的注解。”汤国权说,这种“互相促进”的机制蕴含着更多市场机会,意味着3.3亿互联网保民仅仅是个开端。

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